تأمين التقاعد Riester

بنداً مهم للشيخوخة مدعوما من الحكومة من أجل سد او تقليص الفجوة في التأمين القانوني للمعاشات التقاعدية . يوجد حاليا 16 مليون شخص في ألمانيا لديهم معاش تقاعدي Riester . يمكنك أن تعرف بالضبط كيف يعمل المعاش التقاعدي Riester، وما هي الإعفاءات والمزايا الضريبية الموجودة وما يجب أن تنتبه إليه. في دليلنا الذي يحتوي على جميع المعلومات من الألف إلى الياء.


معلومات مهمة

 

عندما يتم دفع معاش Riester تستفيد من المخصصات

عندما يتم دفع معاش Riester تستفيد من المخصصات الحكومية و المزايا الضريبية

يعتبر معاش Riester مفيدًا بشكل خاص لذوي الدخل المنخفض والأسر التي لديها أطفال (مخصصات) وذوي دخل أعلى (ميزة ضريبية).

المخصصات هي 175 يورو (أساسي) ، 185 يورو أو 300 يورو (بدل الطفل) و 200 يورو (مكافأة بداية الحياة المهنية).

في مرحلة التقاعد، يخضع معاش Riester للضريبة وفقًا لمعدل ضريبة الدخل الشخصي. ومع ذلك، لا توجد مساهمات الضمان الاجتماعي.

عادة ما يكون تغيير معاش Riester ممكنًا دون أي مشاكل.

 

جدول المحتويات

ماهو نظام التقاعد Riester؟

هو نظام تموله الدولة لكي تسد فجوة المعاشات التقاعدية او جزء منها, ونمنح نسبة للادخار بالنسبة لأصحاب الأجور المنخفضة والأسرة التي لديها أطفال فإن الإعانات الحكومية مثيرة للاهتمام بشكل خاص, أما الأشخاص أصحاب الدخل المرتفع فإن ميزة الضريبة تكون أيضا مثيرة للاهتمام.

كيف يعمل نظام التقاعد Riester؟

يعمل  نظام التقاعد Riester كبرنامج تقاعد مدعوم من الدولة في ألمانيا. تهدف إلى توفير تأمين مالي إضافي عند التقاعد. إليك الطريقة التي تعمل بها:

  1. الإيداعات الشهرية: تدفع مساهمات شهرية في عقد نظام التقاعد Riester. المبلغ يعتمد على دخلك.
  2. الدعم الحكومي: تحصل على إعانات مالية من الدولة. تشمل إعانات أساسية وإضافية للأطفال إذا كنت تمتلكها.
  3. المزايا الضريبية: المساهمات قابلة للخصم من الضرائب حتى حد معين.
  4. استحقاق التقاعد: عند بلوغ سن التقاعد، تحصل على معاش شهري يُضاف إلى معاش التقاعد الحكومي.

نظام التقاعد Riester مناسبة خصوصًا للأشخاص الذين يدفعون في نظام التأمين التقاعدي القانوني وللأسرة التي لديها أطفال.

 

نحن هنا لمساعدتك. احصل على استشارتك المجانية الآن وابدأ طريق النجاح!

 

كم هي البدلات والمزايا الضريبية؟

بالنسبة لـ نظام التقاعد Riester، تكون الإعانات والفوائد الضريبية كالتالي:

  1. الإعانات (Zulagen):
    • الإعانة الأساسية (Grundzulage): تبلغ 175 يورو سنويًا لكل شخص مشترك.
    • إعانة الأطفال (Kinderzulage): 185 يورو سنويًا لكل طفل مولود قبل عام 2008 و 300 يورو سنويًا لكل طفل مولود بعد عام 2008.
  2. الفوائد الضريبية (Steuervorteile): يمكنك خصم ما يصل إلى 2,100 يورو سنويًا من مساهمات التقاعد Riester عند حساب ضرائب الدخل.

يتم حساب الفرق بين الإعانة التي حصلت عليها والمبلغ الذي يمكن خصمه ضريبيًا، ويتم تعويضك بأكبر فائدة.

هذا يعني أن النظام يجمع بين الدعم المباشر والتوفير الضريبي تحفيز الادخار للتقاعد.

 

 

استفد من خبراتنا! احصل على استشارة مجانية تُناسب احتياجاتك

 

كم يجب أن أدفع في معاش التقاعد Riester؟

في نظام التقاعد Riester، يعتمد مبلغ الإيداع على دخلك السنوي للحصول على الإعانات الكاملة. التفاصيل كالتالي:

  1. الإيداع السنوي الإجمالي: يجب أن تدفع 4% من دخلك السنوي الإجمالي (قبل خصم الضرائب)، بحد أقصى 2,100 يورو سنويًا (يشمل الإعانات).
  2. الحد الأدنى للإيداع:إذا كنت تريد الحصول على الإعانات الحكومية، عليك دفع على الأقل 60 يورو سنويًا (5 يورو شهريًا).
  3. التوزيع مع الإعانات:
    • يتم احتساب الإعانات (Grundzulage و Kinderzulage) كجزء من هذا المبلغ.
    • على سبيل المثال، إذا كانت إعاناتك 475 يورو (175 يورو إعانة أساسية + 300 يورو إعانة طفل)، فيجب دفع الفرق للوصول إلى 4%.

ملاحظة: كلما زادت مساهماتك، زاد التوفير الضريبي وزاد معاشك التقاعدي المستقبلي.

من يمكنه الحصول على معاش نظام التقاعد Riester؟

يمكن للأشخاص التالية أسماؤهم الاشتراك في نظام التقاعد Riester:

  1. الموظفون (Angestellte): كل من يدفع مساهمات في نظام التأمين التقاعدي القانوني (gesetzliche Rentenversicherung).
  2. الموظفون الحكوميون (Beamte): بما في ذلك المعلمين، ورجال الشرطة، وغيرهم من العاملين في القطاع العام.
  3. الأزواج (Ehepartner): إذا كان أحد الزوجين مؤهلاً، يمكن للزوج الآخر الاشتراك حتى لو لم يكن يعمل.
  4. الآباء خلال إجازة الأمومة (Elternzeit): الأشخاص الذين يتلقون إعانات الأمومة أو تربية الأطفال.
  5. المتدربون (Azubis): المتدربون الذين يدفعون مساهمات في التأمين التقاعدي القانوني.

استفد من خبراتنا! احصل على استشارة مجانية تُناسب احتياجاتك

 

من لا يمكنه الاشتراك؟

  • أصحاب الأعمال الحرة الذين لا يساهمون في نظام التأمين التقاعدي القانوني (إلا إذا كان لديهم وظيفة جانبية مؤهلة).
  • الأشخاص الذين يعيشون خارج ألمانيا ولا يدفعون مساهمات التأمين التقاعدي الألماني.

نصيحة: تأكد من استيفاء الشروط قبل الاشتراك للحصول على الفوائد الكاملة.

هل معاش نظام التقاعد Riester منطقي؟

إن نظام التقاعد Riester قد يكون مفيد لبعض الأشخاص ولكنها تعتمد على حالتك الشخصية. إليك الإيجابيات والسلبيات لتحديد ما إذا كانت تناسبك:

  1. الإيجابيات:
    • الدعم الحكومي: إعانات مالية (Grundzulage و Kinderzulage) تزيد مدخراتك دون تكلفة إضافية كبيرة.
    • الفوائد الضريبية: خصم مساهماتك من الضرائب، مما يقلل العبء الضريبي.
    • ضمان الرأسمال: رأس المال الذي أودعته مضمون، لذلك لا تخسر ما دفعته.
    • مزايا للأسر: مفيدة بشكل خاص للعائلات التي لديها أطفال بسبب إعانات الأطفال العالية.
  2. السلبيات:
    • المرونة المحدودة: الأموال مرتبطة حتى التقاعد، ولا يمكن سحبها بسهولة قبل ذلك.
    • التكاليف الإدارية: رسوم العقد قد تقلل من العوائد.
  3. متى تكون مفيدة؟
    • إذا كان لديك أطفال و تستفيد من إعانات Kinderzulage.
    • إذا كنت بحاجة إلى مدخرات التقاعدية مضمونة.

نصيحة: قم بحساب المزايا بناءً على دخلك وظروفك العائلية قبل الاشتراك.

 

ما الذي يجب عليك الانتباه إليه عند الحصول على معاش نظام التقاعد Riester؟

عند الاشتراك في نظام التقاعد Riester، هناك نقاط مهمة يجب مراعاتها لضمان اختيار الخطة المناسبة لك:

  1. الرسوم (Kosten): تحقق من التكاليف الإدارية ورسوم العقد. الرسوم العالية قد تؤثر على عوائدك المستقبلية.
  2. الإعانات الحكومية (Zulagen): تأكد من أنك مؤهل للحصول على الإعانات الأساسية وإعانات الأطفال (Kinderzulage) لتحقيق أقصى استفادة.
  3. المرونة (Flexibilität): تأكد من أن العقد يسمح بتغيير المساهمات أو التوقف المؤقت في حالة الطوارئ.
  4. الحالة الضريبية (Steuerliche Vorteile): احسب كم يمكنك توفيره من الضرائب سنويًا بناءً على دخلك.
  5. مدة العقد (Laufzeit): تأكد من أنك تستطيع الالتزام حتى سن التقاعد لتجنب خسائر مالية عند الإنهاء المبكر.
  6. نوع العقد (Vertragsart): اختر النوع المناسب لاحتياجاتك:
    • بوليصة تأمين التقاعد (Rentenversicherung): مناسبة للاستقرار والأمان.
    • صندوق استثماري (Fondssparplan): للمخاطر المتوسطة والعوائد الأعلى.
    • عقد بنكي (Banksparplan): للأمان لكن عوائده منخفضة.

نصيحة: قم بمقارنة العروض المتوفرة واستشارة خبير مالي للتأكد من اختيار الخطة الأنسب لوضعك الشخصي.

هل يمكنك تغيير شركة التأمين Riester الحالي؟

نعم، يمكن تغيير عقد التقاعد Riester إلى مزود آخر إذا كنت غير راضٍ عن العقد الحالي. إليك كيفية القيام بذلك:

  1. الرسوم (Kosten): قد يتم فرض رسوم من قبل المزود القديم. تأكد من معرفتها قبل اتخاذ القرار.
  2. الإجراءات (Formalitäten): قم بتقديم طلب النقل إلى المزود الجديد، وسيقوم المزود الجديد بالتواصل مع المزود القديم لترتيب عملية التحويل.
  3. الاحتفاظ بالإعانات (Zulagen): تأكد من عدم فقدان الإعانات الحكومية أثناء عملية النقل. يجب أن تكون المساهمات مستمرة.
  4. إمكانية النقل (Übertragbarkeit):
    • يسمح القانون بنقل رصيد نظام التقاعد Riester إلى مزود جديد دون خسارة الإعانات الحكومية.
    • يتم نقل المبلغ المدخر بالكامل، بما في ذلك الإعانات والفوائد.
  5. اختيار المزود الجديد:
    • قارن بين العروض الجديدة من حيث التكاليف، العوائد، والخدمات.
    • تأكد من أن المزود الجديد يقدم عقدًا يناسب احتياجاتك بشكل أفضل.

نصيحة: قبل النقل، قارن جيدًا بين العقود واستشر خبيرًا ماليًا لتجنب التكاليف غير الضرورية وضمان استفادة أكبر من العقد الجديد.

 

WordPress Cookie Plugin by Real Cookie Banner