التأمين ضد العجز يعد من أهم أنواع التأمينات التي يجب على الشخص التفكير فيها إذا كان يعتمد ماليًا على دخله من العمل. يُعنى هذا التأمين بتوفير دخل شهري للمؤمن عليه في حال عجزه عن ممارسة مهنته السابقة بشكل كامل بسبب مرض أو حادث أو حالة صحية تؤثر على قدرته على العمل. في هذا المقال، سنتناول التفاصيل المتعلقة بهذا النوع من التأمين وأهمية الحصول عليه، وكذلك كيفية اختيار أفضل نوع منه.
ليس إلزامياً، لكنه مهم خاصة للمهن غير المغطاة بتأمينات أخرى
يعتمد مبلغ التعويض على نوع العمل والمخاطر المرتبطة به
يُستثنى بعض الحالات مثل الأمراض المزمنة أو الأنشطة الخطرة
التعويض يستمر حتى سن التقاعد أو استعادة القدرة على العمل
يمكن تعديل مبلغ التعويض حسب الدخل
تعويضات التأمين قد تكون معفاة جزئيًا من الضرائب
يُعد التأمين ضد العجز مفيدًا للغاية للأشخاص الذين يعتمدون بشكل رئيسي على دخلهم من العمل. إذا تعرضت لحالة صحية تمنعك من ممارسة مهنتك بشكل كامل، فإن التأمين ضد العجز يوفر لك معاشًا شهريًا يساعدك على الحفاظ على مستوى المعيشة الذي كنت تعيشه قبل العجز. هذا التأمين ليس مشروطًا بقدرتك على إيجاد وظيفة أخرى، بل يعتمد فقط على قدرتك على أداء مهنتك الحالية.
كيفية عمل تأمين العجز المهني:
يضمن لك تأمين العجز المهني دخلًا شهريًا إذا لم تتمكن من العمل في مهنتك الأخيرة بسبب مرض أو حادث أو فقدان القوة المرتبطة بالعمر. إذا كنت غير قادر على أداء 50% من مهام عملك لمدة ستة أشهر على الأقل، فإن التأمين سيدفع لك المعاش المتفق عليه. ولا يهم إذا كان بإمكانك العمل في مهنة أخرى.
هذا يعني أن وظيفتك الحالية (وظيفتك الأخيرة) مؤمنة بشكل دائم , وهذا المبدأ الذي ينشأ فيه سوء الفهم في بعض الأحيان , حيث ربما تكون قد حصلت على تأمين الإعاقة الخاص بك في ذلك الوقت كعامل مكتب لكنك الآن بستاني ,إذا لم يعد بإمكانك العمل كمنسق حدائق لمدة لا تقل عن 50% لمدة 6 أشهر على الأقل بسبب المرض أو الأذى الجسدي أو فقدان القوة بما يزيد عن العمر المناسب فلن تتمكن من العمل .
يرجى الأخذ بعين الاعتبار أهمية إثبات المرض أو الحادث عن طريق الطبيب حيث يتم إجراء فحوصات طبية وإرسال نتائجها لشركة التأمين التي تقوم بدورها بالتأكد إذا كنت مستوفي الشروط لكي تدفع لك المعاش
تبدأ الدفعات بعد ستة أشهر من العجز إذا تم إثبات أنك غير قادر على العمل بشكل دائم. كما يتم دفع المعاش بأثر رجعي من اليوم الأول للعجز.
نحن هنا لمساعدتك. احصل على استشارتك المجانية الآن وابدأ طريق النجاح!
يحتاج كل شخص يعتمد على دخله من العمل إلى تأمين ضد العجز. حتى الأشخاص الذين يعملون في مهن غير خطرة قد يتعرضون لحوادث أو أمراض قد تؤثر على قدرتهم على العمل. هذا التأمين يوفر الأمان المالي في حال حدوث عجز مفاجئ.
يدفع معاش العجز الجزئي أو الكامل فقط في حالة استيفاء شروط معينة .
كنت قد دفعت في تأمين المعاش القانوني لمدة 36 شهراً على الأقل في السنوات الخمس الماضية , يمكنك العمل من 3 الى 6 ساعات فقط في أي مهنة (معاش العجز الكامل ) يمكنك العمل فقط من 0 إلى 3 ساعات في أي مهنة ( معاش العجز الكامل) لتوضيح ذلك مرة أخرى :
إذا كنت موظف في المكتب ولم تعد قادر على متابعة 50% على الأقل من وظيفتك بسبب مرض أو حادث , فإنك لن تكون قادراً على العمل وتحصل على معاش العجز المتفق عليه .
إذا كنت تريد أن تعيش في نفس المستوى المعيشي الذي كنت تعيش فيه قبل الإعاقة فإن معاش الإعاقة الحكومي قليل ولن يكفي لذلك .
تتعدد أسباب العجز، بما في ذلك:
استفد من خبراتنا! احصل على استشارة مجانية تُناسب احتياجاتك
تختلف تكلفة تأمين العجز بناءً على عدة عوامل:
عند اختيار تأمين ضد العجز، يجب أن تأخذ في اعتبارك النقاط التالية:
قد تواجه صعوبة في الحصول على تأمين ضد العجز إذا كان لديك أمراض سابقة. في هذه الحالة، من المهم استشارة شركة التأمين مسبقًا عبر استفسار عن المخاطر. هذا يساعد في تجنب رفض التأمين لاحقًا بسبب حالة صحية غير مثالية.
من المهم أن تختار شركة تأمين تتمتع بسمعة جيدة وتتعامل ب شفافية في تقييم حالتك الصحية. من الأفضل أن تتوجه إلى وسطاء تأمين ذوي خبرة يمكنهم مساعدتك في اختيار التأمين الأنسب لك.
التأمين ضد العجز هو خطوة حاسمة لحماية مستقبلك المالي في حال تعرضت لحالة صحية تمنعك من العمل. من المهم أن تفهم تفاصيل هذا التأمين وتختار الخيار الأنسب بناءً على حالتك الصحية واحتياجاتك المالية.
في حال كانت لديك مشاكل صحية تمنعك من الحصول على تأمين ضد العجز، يمكن أن تبحث عن بدائل مثل: