التأمين ضد العجز

التأمين ضد العجز يعد من أهم أنواع التأمينات التي يجب على الشخص التفكير فيها إذا كان يعتمد ماليًا على دخله من العمل. يُعنى هذا التأمين بتوفير دخل شهري للمؤمن عليه في حال عجزه عن ممارسة مهنته السابقة بشكل كامل بسبب مرض أو حادث أو حالة صحية تؤثر على قدرته على العمل. في هذا المقال، سنتناول التفاصيل المتعلقة بهذا النوع من التأمين وأهمية الحصول عليه، وكذلك كيفية اختيار أفضل نوع منه.


معلومات مهمة

 

ليس إلزامياً، لكنه مهم خاصة للمهن غير المغطاة بتأمينات أخرى

يعتمد مبلغ التعويض على نوع العمل والمخاطر المرتبطة به

يُستثنى بعض الحالات مثل الأمراض المزمنة أو الأنشطة الخطرة

التعويض يستمر حتى سن التقاعد أو استعادة القدرة على العمل

 يمكن تعديل مبلغ التعويض حسب الدخل

تعويضات التأمين قد تكون معفاة جزئيًا من الضرائب

 

جدول المحتويات

لماذا تأمين ضد العجز مفيد؟

يُعد التأمين ضد العجز مفيدًا للغاية للأشخاص الذين يعتمدون بشكل رئيسي على دخلهم من العمل. إذا تعرضت لحالة صحية تمنعك من ممارسة مهنتك بشكل كامل، فإن التأمين ضد العجز يوفر لك معاشًا شهريًا يساعدك على الحفاظ على مستوى المعيشة الذي كنت تعيشه قبل العجز. هذا التأمين ليس مشروطًا بقدرتك على إيجاد وظيفة أخرى، بل يعتمد فقط على قدرتك على أداء مهنتك الحالية.

 

كيفية عمل تأمين العجز المهني:

يضمن لك تأمين العجز المهني دخلًا شهريًا إذا لم تتمكن من العمل في مهنتك الأخيرة بسبب مرض أو حادث أو فقدان القوة المرتبطة بالعمر. إذا كنت غير قادر على أداء 50% من مهام عملك لمدة ستة أشهر على الأقل، فإن التأمين سيدفع لك المعاش المتفق عليه. ولا يهم إذا كان بإمكانك العمل في مهنة أخرى.

هذا يعني أن وظيفتك الحالية (وظيفتك الأخيرة) مؤمنة بشكل دائم , وهذا المبدأ الذي ينشأ فيه سوء الفهم في بعض الأحيان , حيث ربما تكون قد حصلت على تأمين الإعاقة الخاص بك في ذلك الوقت كعامل مكتب لكنك الآن بستاني ,إذا لم يعد بإمكانك العمل كمنسق حدائق لمدة لا تقل عن 50% لمدة 6 أشهر على الأقل بسبب المرض أو الأذى الجسدي أو فقدان القوة بما يزيد عن العمر المناسب فلن تتمكن من العمل .

يرجى الأخذ بعين الاعتبار أهمية إثبات المرض أو الحادث عن طريق الطبيب حيث يتم إجراء فحوصات طبية وإرسال نتائجها لشركة التأمين التي تقوم بدورها بالتأكد إذا كنت مستوفي الشروط لكي تدفع لك المعاش  

تبدأ الدفعات بعد ستة أشهر من العجز إذا تم إثبات أنك غير قادر على العمل بشكل دائم. كما يتم دفع المعاش بأثر رجعي من اليوم الأول للعجز.

 

نحن هنا لمساعدتك. احصل على استشارتك المجانية الآن وابدأ طريق النجاح!

 

من يحتاج تأمين ضد العجز؟

يحتاج كل شخص يعتمد على دخله من العمل إلى تأمين ضد العجز. حتى الأشخاص الذين يعملون في مهن غير خطرة قد يتعرضون لحوادث أو أمراض قد تؤثر على قدرتهم على العمل. هذا التأمين يوفر الأمان المالي في حال حدوث عجز مفاجئ.

متى يتوفر معاش الإعاقة الحكومي ؟

يدفع معاش العجز الجزئي أو الكامل فقط في حالة استيفاء شروط معينة .

كنت قد دفعت في تأمين المعاش القانوني لمدة 36 شهراً على الأقل في السنوات الخمس  الماضية , يمكنك العمل من 3 الى 6 ساعات فقط في أي مهنة (معاش العجز الكامل ) يمكنك العمل فقط من 0 إلى 3 ساعات في أي مهنة ( معاش العجز الكامل) لتوضيح ذلك مرة أخرى :

إذا كنت موظف في المكتب ولم تعد قادر على متابعة 50% على الأقل من وظيفتك بسبب  مرض أو حادث , فإنك لن تكون قادراً على العمل وتحصل على معاش العجز المتفق عليه .

إذا كنت تريد أن تعيش في نفس المستوى المعيشي الذي كنت تعيش فيه قبل الإعاقة فإن  معاش الإعاقة الحكومي قليل ولن يكفي لذلك .

 

ما هي أسباب العجز؟

تتعدد أسباب العجز، بما في ذلك:

  • الأمراض المزمنة أو الحادة.
  • الحوادث أو الإصابات الجسدية.
  • الحالات النفسية أو العقلية.
  • فقدان القدرة على العمل بسبب التقدم في السن.

 

استفد من خبراتنا! احصل على استشارة مجانية تُناسب احتياجاتك

 

كم تكلفة تأمين العجز؟

تختلف تكلفة تأمين العجز بناءً على عدة عوامل:

  1. المهنة: إذا كنت تعمل في مهنة عالية المخاطر، مثل البناء أو الرياضة، فإن قسط التأمين سيكون أعلى.
  2. العمر: كلما كنت أصغر سنًا عند الحصول على التأمين، كلما كان القسط أقل.
  3. المعاش المطلوب: كلما زاد المعاش الذي تحتاج إلى تأمينه، كلما ارتفعت التكلفة.
  4. مدة التأمين: تأمين العجز لفترة طويلة يؤدي إلى زيادة القسط.

ما الذي تبحث عنه عند الحصول على تأمين ضد العجز؟

عند اختيار تأمين ضد العجز، يجب أن تأخذ في اعتبارك النقاط التالية:

  • التأكد من شروط التغطية: تحقق من شروط الدفع والمستحقات.
  • فهم الفوائد التي يقدمها التأمين: مثل المدة التي سيستمر فيها المعاش.
  • اختيار شركة تأمين موثوقة: لا تقتصر على البحث عن أرخص العروض، بل اختر شركة تأمين لها سمعة جيدة.

كيف يمكن التأكد من القبول في التأمين ضد العجز؟

قد تواجه صعوبة في الحصول على تأمين ضد العجز إذا كان لديك أمراض سابقة. في هذه الحالة، من المهم استشارة شركة التأمين مسبقًا عبر استفسار عن المخاطر. هذا يساعد في تجنب رفض التأمين لاحقًا بسبب حالة صحية غير مثالية.

أين يجب أن تحصل على تأمين ضد العجز؟

من المهم أن تختار شركة تأمين تتمتع بسمعة جيدة وتتعامل ب شفافية في تقييم حالتك الصحية. من الأفضل أن تتوجه إلى وسطاء تأمين ذوي خبرة يمكنهم مساعدتك في اختيار التأمين الأنسب لك.

التأمين ضد العجز هو خطوة حاسمة لحماية مستقبلك المالي في حال تعرضت لحالة صحية تمنعك من العمل. من المهم أن تفهم تفاصيل هذا التأمين وتختار الخيار الأنسب بناءً على حالتك الصحية واحتياجاتك المالية.

 

بدائل تأمين العجز

في حال كانت لديك مشاكل صحية تمنعك من الحصول على تأمين ضد العجز، يمكن أن تبحث عن بدائل مثل:

  • التأمين الصحي التكميلي.
  • التأمين ضد الحوادث.

ماهي العراقيل التي يمكن ان تواجها اثناء حصولك على تأمين ضد العجز؟

  1. الأمراض السابقة:
    إذا كنت قد مررت بعمليات جراحية أو إصابات سابقة، فقد تجد صعوبة في الحصول على تأمين ضد العجز المهني. قبل التقديم، يجب عليك استفسار مسبق للتحقق إذا كانت حالتك الصحية قد تؤثر على قبولك من قبل شركة التأمين.
  2. المشاكل النفسية:
    الأمراض النفسية، خاصة إذا كنت تتلقى علاجًا حاليًا، قد تؤدي إلى رفض تأمينك. يجب أن تكون على دراية بأن العديد من العلاجات الجارية قد تؤثر على قبولك.
  3. ديناميكية المساهمة:
    من المهم أن تتضمن في عقد التأمين ما يعرف بـ “ديناميكية المساهمة” لمواكبة التضخم. هذا يساعد في زيادة المعاش بمرور الوقت لمواكبة الزيادة في الأسعار.
  4.  العمر النهائي للتأمين:
    تجنب تخفيض العمر النهائي للعقد من 67 إلى 65 عامًا فقط للحصول على قسط أرخص. المخاطر تزداد مع تقدم العمر، لذا من الأفضل الحفاظ على حماية شاملة في السنوات التي تكون فيها المخاطر أعلى.
WordPress Cookie Plugin by Real Cookie Banner