العقارات والقروض

القرض العقاري هو قرض متخصص لتمويل شراء أو بناء عقار. على عكس القروض العادية، يتم تسجيل القرض كضمان في السجل العقاري. يقوم المقترض بسداد المبلغ المقترض على فترة طويلة على أقساط تشمل الفوائد. يختلف هذا النوع من القروض عن القروض العامة بكونه مخصصًا فقط لتمويل العقارات.  تتكون الأقساط الشهرية عادةً من عنصرين:

  1. التسديد Tilgung : الجزء الذي يقلل القرض تدريجيًا.
  2. الفوائد Zinsen : فائدة على الأموال المقترضة.
immobiliendarlehen


معلومات مهمة

 

اختيار القرض المناسب يعتمد على وضعك المالي، هدفك، وقدرتك على تحمل التكاليف الشهرية

تمويل العقارات يتطلب تخطيطًا دقيقًا وتوفير رأس مال كافٍ

توفر قروض الأقساط الثابتة الاستقرار، بينما تتيح السداد الإضافي مرونة أكبر

 يساعدك المستشار مالي في اختيار الحل الأفضل لضمان الأمان المالي على المدى البعيد

 

جدول المحتويات

كيف تتم عملية تمويل العقارات؟

تبدأ عملية تمويل العقارات من تحديد العقار المراد شرائه حتى نقوم بفحص القيمة السوقية التقديرية لعقارك بناءً على قاعدة بيانات عقارية شاملة. يساعدك ذلك على تكوين فكرة أولية حول مدى عدالة سعر العقار. ثم طلب عرض القرض لضمان الحصول على أفضل أسعار الفائدة. بعد تحليل السوق ومقارنة العروض، يتم اختيار الخيار التمويلي المناسب. ينتهي الأمر بتجهيز مستندات البنك، ومراجعة الوثائق العقدية، وتوقيع العقد.

ما العقار الذي يمكن تمويله؟

قبل أن تطلب عروضًا تمويلية محددة، يجب أن تحصل على نظرة شاملة لوضعك المالي. الهدف هو تحديد قدرتك على التمويل بالإضافة إلى رأس المال الخاص الذي يمكنك المساهمة به (المدخرات الموجودة لديك). يُعد رأس المال الخاص شرطًا أساسيًا للحصول على قرض, يُظهر للبنك أو شركة التمويل أنك تتمتع بصلابة مالية ويقلل من المخاطر.  كلما زاد رأس المال الخاص الذي تقدمه، قلَّت أسعار الفائدة على المقرض.

ينصح بتوفير ما لا يقل عن 10-30٪ من سعر الشراء كرأس مال خاص.

 

استفد من خبراتنا! احصل على استشارة مجانية تُناسب احتياجاتك

 

ما هي المستندات المطلوبة؟

للحصول على تمويل، ستحتاج إلى مجموعة من المستندات المتعلقة بالعقار ووضعك الشخصي.

تشمل الوثائق المتعلقة بالعقار ما يلي على سبيل المثال:

  • وصف العقارExposé
  • الرسوم التخطيطية (الطوابق) Flur karte
  • سجل الملكية العقارية Grundbuch
  • خطة البناء Bauplan bei Neubau  
  • شهادة كفاءة الطاقة للعقار Energieausweis

أما الوثائق المتعلقة بوضعك الشخصي فتشمل:

  • بطاقة الهوية الشخصية
  • إثبات الحالة الاجتماعية (مثل شهادة الزواج، شهادة الطلاق، شهادات ميلاد الأطفال)
  • إثباتات الدخل 
  • إثباتات رأس المال الخاص Eigenkabital 
  • إثباتات القروض الجارية
  • تقرير SCHUFA الشخصي
  • إقرار ضريبة الدخل للعام أو العامين الأخيرين (لأصحاب الأعمال الحرة)
  • عقد العمل أو إثبات الوظيفة الدائمة

استفد من خبراتنا! احصل على استشارة مجانية تُناسب احتياجاتك

 

ماهي أنواع القروض لتمويل العقار؟

  1. قرض الأقساط الثابتة (Annuitätendarlehen): هو نوع من القروض يتم فيه دفع مبلغ ثابت شهريًا طوال فترة القرض. يشمل هذا المبلغ الفوائد و أقساط السداد لرأس المال. مع مرور الوقت، تقل نسبة الفوائد في القسط الشهري، بينما تزداد نسبة سداد رأس المال.
    العيوب: في حالة انخفاض الفائدة في السوق، لا يمكنك تعديل السعر إلا بعد انتهاء مدة التثبيت.

  2. القرض ذو الفائدة المتغيرة (Variables Darlehen): هو نوع من القروض حيث تكون الفائدة غير ثابتة وتتغير بمرور الوقت بناءً على سعر الفائدة المعياري ( سعر البنك المركزي). الأقساط الشهرية قد ترتفع أو تنخفض بناءً على تغييرات الفائدة.
    العيوب: قد ترتفع الأقساط إذا ارتفعت أسعار الفائدة مما يؤدي إلى عدم استقرار الميزانية الشهرية.

  3. قرض السداد الكامل (Volltilgerdarlehen): هو نوع من القروض يتم فيه سداد القرض بالكامل خلال فترة زمنية محددة مسبقًا دون الحاجة إلى تمديد أو إعادة تمويل. بمعنى آخر، يُخطط للسداد الكامل لرأس المال والفوائد ضمن فترة القرض المتفق عليها.
    العيوب: الأقساط الشهرية تكون أعلى، لأن الهدف هو سداد كامل القرض خلال فترة زمنية محددة.

  4. قرض السداد الإضافي (Sondertilgungsdarlehen): يسمح لك بسداد دفعات إضافية بجانب الأقساط الشهرية. يمكن أن تكون هذه الدفعات الإضافية سنوية أو عند توفر مبلغ مالي زائد. فتقلل إجمالي الفائدة المدفوعة و اختصار مدة القرض.
    العيوب: بعض البنوك قد تفرض رسومًا على الدفعات الإضافية.

  5. القرض ذو الفائدة السلبية (Negativzins-Darlehen): هو قرض يتميز بأن نسبة الفائدة عليه تكون سلبية، أي أنك تدفع أقل مما اقترضت في الأصل. بمعنى آخر، البنك أو المقرض يدفع لك فوائد على القرض بدلاً من أن تدفع أنت.
    العيوب: نادر جدًا ولا يتوفر إلا في ظروف اقتصادية محددة.
WordPress Cookie Plugin by Real Cookie Banner